De la adquisición a los pagos: cómo la IA y las monedas estables influirán en el comercio B2B

La mayoría de los casos de uso de las criptomonedas parecen exagerados: tokens especulativos, opciones de pago adicionales o publicidad engañosa. Era escéptico.

Pero he cambiado de opinión.

Las monedas estables y la IA con agentes están empezando a redefinir el comercio B2B: no como complementos llamativos, sino como la infraestructura fundamental para que las empresas modernas muevan dinero, automaticen operaciones y mantengan el control en entornos financieros cada vez más complejos.

Las monedas estables registraron un volumen de transacciones ajustado de 7,1 billones de dólares durante el último año, según el Panel de Análisis Onchain de Visa. Esto las sitúa muy por encima de las principales redes de pago como PayPal (1,68 billones de dólares) e incluso rozando los 16 billones de dólares de Visa. Pero lo más importante es que están transformando silenciosamente la forma en que las empresas conciben las operaciones de tesorería, el aprovisionamiento de liquidez y la delegación financiera a sistemas de software, sin sacrificar la supervisión.

El momento de revelación llegó cuando dejé de pensar en las monedas estables y los agentes de IA como tecnología especulativa y empecé a verlos como una infraestructura financiera programable. La que permite que el software, no solo las personas, actúen en nombre de una empresa, dentro de los límites definidos por los equipos financieros, no por sistemas predefinidos.

Ejemplo: Agentes de Compras Autónomos

Imagine que el sistema de compras con IA de una marca del mercado medio recibe una señal de reabastecimiento, evalúa las opciones de los proveedores, negocia las condiciones y liquida la transacción por sí solo. No extrayendo fondos del libro mayor, sino operando dentro de una asignación definida de monedas estables, regida por restricciones programables. Esto no solo acelera las compras, sino que también facilita un nuevo tipo de delegación donde los sistemas pueden operar con agencia financiera, pero no con autonomía financiera.

Estos modelos ya están en marcha. Plataformas como Fireblocks, Circle y Stripe habilitan funciones de tesorería programables, donde los flujos de trabajo pueden delegarse a agentes con controles integrados como límites diarios, lógica de transacciones y auditabilidad en tiempo real. Es la infraestructura que permite que los sistemas actúen sin perder el control.

Lo que entusiasma a los líderes financieros no es solo una liquidación más rápida, sino también el control operativo. Las monedas estables introducen una unidad de cuenta programable que puede asignarse a equipos, sistemas o agentes. Puede limitarse mediante contratos inteligentes y rastrearse en tiempo real en todas las billeteras y flujos de trabajo. Y a medida que el mundo se conecta cada vez más, puede liquidarse globalmente sin retrasos bancarios ni fluctuaciones cambiarias.

Piense en las monedas estables como una flotación programable: una capa de liquidez que puede integrarse en las compras, la logística o las transferencias entre empresas, y que se gestiona dinámicamente mediante API. En un mundo donde los flujos de trabajo están cada vez más automatizados y distribuidos, esta capa de capital programable se vuelve esencial. Permite a los agentes de software actuar cuando lo necesitan, pero solo como usted lo permite.

Si bien la idea de que los agentes gestionen tareas financieras puede parecer futurista, ya es una realidad en organizaciones con visión de futuro, con aplicaciones reales que impulsan la eficiencia, la precisión y la velocidad. Algunos de los casos de uso más atractivos aprovechan los sistemas autónomos y las finanzas programables en B2B:

• Operaciones de Tesorería Programables: Emiten asignaciones de stablecoins a sistemas de software, departamentos o proveedores con controles programables.
• Adquisiciones y Pagos Autónomos: Los agentes de IA evalúan opciones, negocian con proveedores y liquidan pagos, todo dentro de los parámetros presupuestados.
• Transacciones Máquina a Máquina (M2M): Los dispositivos o servicios (como ranuras de computación, energía o logística) pueden comprar y vender capacidad de forma autónoma utilizando presupuestos limitados de stablecoins. - Pools de Liquidez para Capital de Trabajo: Los equipos de tesorería crean pools denominados en stablecoins para desembolsos instantáneos, lo que reduce la fricción en los pagos a proveedores o en los centros de costos internos.
• Auditoría Financiera en Tiempo Real: Cada transacción realizada por un agente o sistema puede rastrearse en tiempo real con visibilidad en cadena. Se acabó el tener que adivinar adónde se destinaron los fondos.
• Optimización Dinámica de Divisas: Las stablecoins permiten una lógica multidivisa, donde los agentes eligen la mejor ruta de ejecución y el mejor momento para las transacciones con alto volumen de divisas.

Nada de esto es posible con los monolitos tradicionales. La arquitectura Composable (APIs headless, microservicios y flujos de trabajo orquestados) permite el aprovisionamiento y la revocación dinámicos de fondos, el acceso al capital basado en roles y lógica, y la integración de pagos directamente en las herramientas de compras, logística y operaciones.

Fundamentalmente, esto permite a los equipos financieros mantener el control incluso mientras aumentan la automatización. Pueden optar por una mayor autonomía sin renunciar al riesgo.

Para mantenerse competitivos y prepararse para la transición a las finanzas agenticas, los líderes B2B deben sentar las bases hoy mismo. Aquí hay cinco pasos concretos para comenzar:

1. Colaborar con bancos, contadores y auditores desde el principio. Antes de asignar monedas estables a sistemas o agentes, trabaje en estrecha colaboración con sus partners financieros para establecer prácticas claras de custodia, informes y cumplimiento. Coordínese con su banco para comprender cómo tratan las tenencias de monedas estables. Alinee con su equipo de contabilidad los procesos de clasificación, valoración y conciliación. Y asegúrese de que los partners de auditoría estén involucrados desde el principio para optimizar los estándares de informes y reducir la fricción en el futuro. Esta alineación interfuncional garantiza que las estrategias de monedas estables no superen su supervisión financiera.

2. Implementar flujos piloto de compra o liquidación basados ​​en agentes. Realizar pruebas piloto de alcance limitado que otorguen a los agentes autoridad real, pero limitada. Por ejemplo, podría permitir que un agente de IA gestione los pagos recurrentes a proveedores utilizando límites de gasto preaprobados y billeteras de monedas estables. O probar la adquisición autónoma para servicios M2M como ranuras de computación o logística. La clave es demostrar el valor desde el principio y luego expandirse según los resultados.

3. Introducir capacidades de tesorería programables. Comience por integrar herramientas financieras programables que permitan la asignación y el movimiento de fondos automatizados y basados ​​en reglas. Proveedores como Circle, Stripe y Fireblocks ofrecen API que permiten emitir presupuestos de monedas estables, establecer parámetros de acceso y aplicar la lógica de las transacciones. No se trata solo de pagos más rápidos, sino de permitir que los sistemas y agentes actúen dentro de límites definidos.

4. Diseñar flujos de trabajo financieros para la delegación, no solo para la aprobación. La mayoría de los flujos financieros empresariales actuales están diseñados para que las decisiones avancen en la cadena de suministro. En un mundo de agentes, será necesario invertir ese modelo: crear flujos de trabajo que permitan a los agentes de software actuar de forma autónoma, con la supervisión humana reservada para la gestión de excepciones o la gobernanza. Esto significa definir permisos, umbrales y vías de escalamiento, no solo autorizaciones.

5. Incorpore medidas de seguridad financiera en la arquitectura, no solo en las políticas. Las políticas son importantes, pero no suficientes. Incorpore sus medidas de seguridad financiera en los propios sistemas. Esto incluye aspectos como contratos inteligentes con reglas integradas, límites de gasto programables y herramientas de auditoría en tiempo real. Si se implementan correctamente, estas decisiones arquitectónicas evitan el uso indebido y garantizan el cumplimiento normativo, incluso sin intervención humana.

El futuro de los pagos B2B no se trata del auge de las criptomonedas, sino del control programable. Las monedas estables se están convirtiendo en una base fundamental para las operaciones de tesorería inteligente, permitiendo que los agentes y sistemas de IA realicen transacciones de forma segura, eficiente y autónoma, bajo sus propias reglas.

Si usted es director digital o financiero, la pregunta ya no es si los agentes de software desempeñarán un papel en su modelo operativo. Se trata de: ¿Les está proporcionando las herramientas (y los límites) que necesitan para actuar con responsabilidad?